La amortización es un término económico y contable, referido al proceso de distribución en el tiempo de un valor duradero. Adicionalmente se utiliza como sinónimo de depreciación en cualquiera de sus métodos. Se emplea referido a dos ámbitos diferentes casi opuestos: la amortización de un activo o la amortización de un pasivo. En ambos casos se trata de un valor, habitualmente grande, con una duración que se extiende a varios periodos o ejercicios, para cada uno de los cuales se calcula una amortización, de modo que se reparte ese valor entre todos los periodos en los que permanece. La obligación de devolver un préstamo recibido de un banco es un pasivo, cuyo importe se va reintegrando en varios pagos diferidos en el tiempo. La parte de capital (o principal) que se cancela en cada uno de esos pagos es una amortización Los métodos más frecuentes para repartir el importe en el tiempo y segregar principal de intereses son el Francés, Alemán y el Americano. Todos estos métodos son correctos desde el punto de vista contable y están basados en el concepto de interés compuesto. Las condiciones pactadas al momento de acordar el préstamo determinan cual de los sistemas se utilizará. El sistema Francés consiste en determinar una cuota fija. Mediante el cálculo apropiado del interés compuesto se segrega el principal (que será creciente) de los intereses (decrecientes). El sistema Alemán determina que la amortización de capital sea fija. Por lo tanto los intereses y la cuota total serán decrecientes. El sistema Americano establece una sola amortización al final de un período, en el cual solo se pagan intereses. Al no haber pagos de capital, los intereses son fijos. Las cuotas crecientes al tipo de interes: ] http: //www. Es posible determinar un cuadro de amortización distinto a los anteriormente mencionados. Existen varios métodos de amortización, tanto de activos inmovilizados (cuotas fijas, crecientes, decrecientes..). Se trata de técnicas aritméticas para repartir un importe determinado, el valor a amortizar, en varias cuotas, correspondientes a varios periodos. Desde el punto de vista lingüístico la expresión depreciación es más apropiada para reflejar la pérdida de valor de los activos materiales (también llamados bienes de uso). Sin embargo, las normas contables de algunos países eligen la expresión amortización. Encuentra aquí información de Amortización de préstamos para tu escuela ¡Entra ya! AMORTIZACION DE PRÉSTAMOS. APLICACIONES PRÁCTICAS. Todo empresario, todo administrador de negocios, más específicamente todo ente económico se podrá ver abocado en algún momento a conseguir los fondos necesarios para la operación del negocio, es decir debe tomar decisiones de financiación. Para financiarse el ente económico puede optar por varias formas tales como la generación interna de fondos, que se da a partir de la operación normal del negocio, la obtención de préstamos (pasivos), o la venta de acciones (patrimonio). En el presente capítulo se pretende ilustrar al lector sobre las principales formas de financiación utilizando pasivos, así como sobre el manejo de dichas fuentes, teniendo como objetivo principal enseñar a calcular el costo efectivo de la financiación buscando con ello entregar al estudiante una herramienta financiera básica para la toma de decisiones.
SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN BÁSICOSExiste un sinnúmero de formas de amortizar un préstamo debido a que deudores y acreedores pueden pactar libremente las condiciones, entre esas formas se tienen: Un pago único al final. Pago de intereses periódicamente y pago del capital al final. Pago de capital en cuotas iguales e intereses sobre saldos. Serie uniforme de pagos. Pagos con períodos de gracia. Pagos con períodos desiguales. Pagos con cuotas extraordinarias. Pago en cuotas crecientes o decrecientes en cantidades iguales (gradiente aritmético). Pago en cuotas crecientes o decrecientes en porcentaje igual (gradiente geométrico). Pagos en moneda extranjera. Pagos en Unidades de Valor Real (U. V. R.)Otros tipos a pactar entre prestamista y prestatario. Para analizar con un poco más de profundidad el tema y a la vez profundizar un poco más el concepto de equivalencia, se presenta a continuación las tablas de amortización de las cuatro (4) primeras alternativas de pago, en el caso de un préstamo de $1. Un pago único al final. F = P (1 + i)n = 1. Veamos la tabla que se genera. PERIODOCAPITALINICIAL $INTERESES CAUSADOS y CAPITALIZADOSINTERESES PAGADOS $CAPITAL PAGADO $PAGO TOTAL $1. Pago de interés trimestral y del capital al final. I = i%x. P = 9% x. Veamos la tabla de pagos. En la columna amortización se corresponde con la parte de capital que hemos amortizado en ese período. fijate que pedi un prestamo en mi trabajo. Préstamos de con un plazo de mes. No hay préstamos exactamente con lo que pides, puedes ver más opciones en: Préstamos rápidos; Préstamos coche. · La Caixa me obligó a hacerme seguro de amortización para darme la hipoteca mi vivienda es de vpp. No me informaron ni consultaron, ahora va a hacer tres. Tabla De Amortizacion De PrestamosPERIODOCAPITALINICIAL $INTERESES CAUSADOSINTERESES PAGADOS $CAPITAL PAGADO $PAGO TOTAL $1. Pago de capital en cuotas iguales e intereses sobre saldos. Cuotas de capital a pagar: p/n = $1. I = i% x (Saldo adeudado) = Veamos la tabla de amortización. PERIODOCAPITALINICIAL $INTERESES CAUSADOSINTERESES PAGADOS $CAPITAL PAGADO $PAGO TOTAL $1. Pago de capital e intereses en cuotas uniformes. Se debe calcular en primer lugar el valor de la cuota uniforme de pago. A = 1. 0. 00. 0. 00 (A/P, 9%, 4) = 3. Veamos la tabla de amortización del préstamo. PERIODOCAPITALINICIAL $INTERESES CAUSADOSINTERESES PAGADOS $CAPITAL PAGADO $PAGO TOTAL $1. Resumen y análisis. El siguiente cuadro presenta los pagos totales en moneda corriente (contable) hechos en cada período para cada una de las alternativas. PERIODOFORMA 1. FORMA 2. FORMA 3. FORMA 4. Aunque las alternativas de pago en moneda corriente (contable) son diferentes, las cuatro formas de pago son equivalentes de acuerdo con la tasa de interés de capitalización (el estudiante debe analizarlo). Sin son equivalentes, entonces ¿cuál es la alternativa más apropiada?, En términos equivalentes, de tasa de interés o valor presente neto, el cambiar un plan por otro no tendría ningún beneficio financiero relacionado exclusivamente con el préstamo, sin tener en consideración otros aspectos, en caso de que se incluyeran otros factores económicos a respuesta dependería de dos factores, a saber: El costo de oportunidad al cual se pueden reinvertir los pagos, por parte del prestamista, o el dinero por parte del prestatario (según el punto de vista del que se mire). La situación de liquidez (conveniencia de pago) del prestatario. En el primer caso, si la tasa de reinversión es del 2. Pero si la tasa de reinversión es diferente al 2. Si la tasa de reinversión es menor al 2. Si la tasa de reinversión es superior al 2. En el caso de situación de liquidez, muchas veces el prestatario no cuenta con el flujo de caja y es necesario a expensas de un costo financiero mayor, Tasa Interna de Retorno Modificada (TIRM), plantear sistemas de pago que conllevan a sacrificios financieros. DESCOMPOSICION DE UNA CUOTA EN CAPITAL E INTERESCuando se hace cada pago de un préstamo, generalmente este incluye capital (abono al principal) e intereses ¿cuánto corresponde a ítem? La respuesta a la anterior pregunta depende en muchos casos del sistema de amortización elegido, pero en principio podemos resolver parcialmente la pregunta basándonos en el principio de equivalencia, simplemente recordemos que un valor presente es simplemente el valor equivalente de uno o varios valores futuros equivalentes, es decir que si traemos a valor presente todos los valores futuros faltantes por pagar, tendríamos el saldo neto a pagar en una fecha específica, por tanto si nos devolvemos al período anterior al del pago, tendríamos el monto adeudado en dicho momento, si a ese monto le calculamos los intereses causados en ese último período y esto lo restamos del monto total pagado, tendríamos el monto de lo amortizado a capital. Pero mejor leámoslo de manera práctica en varios casos. Como descomponer el valor de una cuota fija (serie uniforme de pagos) en capital e interés Para descomponer el valor de una cuota específica en una serie uniforme de pagos, se debe calcular el saldo adeudado al final del período anterior al de la cuota a descomponer, esto se hace trayendo a valor presente las cuotas faltantes, al valor determinado se le calculan los intereses del periodo; por último al valor de la cuota se le restan los intereses calculados y la diferencia corresponde al monto de amortización de capital. Veámoslo con un ejemplo: Supongamos que se tiene un préstamo de 2. A. MV (anual, capitalizable mes vencido). Cuál sería la composición de la cuota 2. Grafiquemos nuestro problema: P = 2. MV. 0 1 2 3 4 5 1. A Determinemos el valor de las cuotas (A)A = P(A/P, 2%, 2. A = 2. 0. 0. 00. 0. A = 1. 0. 57. 4. 21. Si vamos a descomponer la cuota 2. Posteriormente calculamos el saldo adeudado después de pagar la cuota anterior, es decir la 1. Si traemos las cuotas faltantes a valor presente al final del período 1. P1. 9 = A(P/A, 2%, 5)P1. P/A, 2%, 5) P1. 9 = 1. P1. 9 = 4. 9. 84. Al monto anterior le calculamos el valor de los intereses del periodo 2. I2. 0 = i%x P1. 9 = 2%x. Calculemos ahora el abono a capital Abono a capital = Valor Cuota - Intereses = 1. Resumiendo: en nuestro ejemplo, el valor de la cuota numero 2. A continuación se presenta la tabla total de amortización del préstamo en donde se pueden comprobar los valores antes calculados. El estudiante puede ejercitarse calculando las composiciones de las cuotas 8, 1. Período n. Saldo Inicial. Intereses. Cuota AAmortización a Capital. Saldo Final. 00. 00. Como descomponer el valor de una cuota creciente en una suma constante (gradiente aritmético) en capital e interés El procedimiento es similar al de la serie uniforme de pagos, en primer lugar se debe determinar el monto de la cuota a descomponer, posteriormente se debe calcular el saldo adeudado al final del período anterior al de la cuota a descomponer, esto se hace trayendo a valor presente las cuotas faltantes, al valor determinado se le calculan los intereses del periodo; por último al valor de la cuota se le restan los intereses calculados y la diferencia corresponde al monto de amortización de capital. Veámoslo con un ejemplo: Supongamos que se tiene un préstamo de 2. A. MV (anual, capitalizable mes vencido). Cuál sería la composición de la cuota 8 en capital e intereses? Primero determinemos el valor constante de las cuotas (K). Recordemos que P = K(P/A, i%, n) + g(P/g, i%, n)Por fórmula matemática tenemos P = K1{[(1+i)n - 1]/i(1+i) n} + (g/i) {[( 1+i)n - 1] / i(1+i) n] - [n/(1+i) n}De donde K1 = {P - (g/i) {[(1+i)n - 1] / i(1+i) n] - [n/(1+i) n}} / {[(1+i)n - 1]/i(1+i) n}K1 = {2. K1 = 8. 38. 3. 43. Determinemos ahora el valor de la cuota número 8. K8 = K1+gx(n'- 1) = 8. K8 = 2. 2. 38. 3. El valor anterior es el que se tiene que descomponer en capital e intereses, para esto determinamos al saldo adeudado a final de la cuota 7, llevando a presente los valores de las cuotas faltantes. P7 = K8{[(1+i)n - 1]/i(1+i) n} + (g/i) {[( 1+i)n - 1] / i(1+i) n] - [n/(1+i) n}P7 = 2. P7 = 1. 2. 3. 98. Ahora calculamos el monto de los intereses(I) del período 8. I = i% x P7 = 2% x 1. Por último calculamos el valor del abono al principal (capital) restando del valor de la cuota el monto de los intereses. Abono a capital = K8 - I = 2. A continuación se presenta la tabla de amortización del préstamo con la cual puede comprobar el resultado. El alumno puede practicar calculando la composición de otras cuotas y comparando contra la tabla. Período n. Saldo Inicial. Intereses. Cuota Kn. Amortización a Capital. Saldo Final. 00. 00. Un caso especial es el de abonos iguales a capital e intereses sobre saldos, este sistema de pago realmente es un gradiente aritmético (lo anterior queda para el análisis del lector). Como descomponer el valor de una cuota creciente en un porcentaje constante (gradiente geométrico) en capital e interés El procedimiento es similar a los anteriormente descritos, en primer lugar se debe determinar el monto de la cuota a descomponer, posteriormente se debe calcular el saldo adeudado al final del período anterior al de la cuota a descomponer, esto se hace trayendo a valor presente las cuotas faltantes, al valor determinado se le calculan los intereses del periodo; por último al valor de la cuota se le restan los intereses calculados y la diferencia corresponde al monto de amortización de capital. Veámoslo con un ejemplo: Supongamos que se tiene un préstamo de 5. A. TV (anual, capitalizable trimestre vencido). Cuál sería la composición de la cuota 5 en capital e intereses? Primero determinemos el valor de la primera cuota (K). Préstamo NARANJA - El Préstamo Personal de ING* TIN Anual del 5,9. TAE). Por ejemplo, para un préstamo de 1. Importe total a pagar (capital + intereses) de 1. El tipo de interés aplicado podrá variar hasta el 1. TIN (1. 1,5. 2 % TAE), conforme a la aprobación de riesgo por parte de ING. Por ejemplo, para un préstamo de 1. Importe total a pagar (capital + intereses) de 1. Siendo, en última instancia de aplicación el tipo de interés publicado por ING en la fecha de contratación del Préstamo NARANJA. La solicitud, la concesión y el importe máximo de un Préstamo NARANJA, estarán sujetos a la aprobación de riesgos por parte de ING. Importe mínimo a solicitar de 6. Fuente: Elaboración propia. Cifra de ahorro calculada aplicando una comisión media de apertura del 2% para un préstamo de cualquier finalidad (excepto para compra de vehículo) de 1. Esta comisión se ha obtenido de los datos que 5 de las principales entidades financieras de este país facilitan a Banco de España, publicados a 3. Banco de España que recogen las comisiones cobradas de manera más frecuente por las entidades que operan en España y que ofrecen un producto de la misma categoría. Cifras de ahorro relativas a las comisiones máximas de amortización parcial y cancelación total anticipadas establecidas por la ley 1. Por ejemplo, sobre la base de un préstamo de 1. Cifra de ahorro total sumando todas las comisiones. Consulta aquí las condiciones aplicadas de manera más frecuente por ING a sus clientes en el último trimestre.
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En el año 2. 01. 3 las estadísticas de este grupo eran increíbles. Hablando de tiendas completo la cifra de 1. Cuenta con una plantilla de trabajadores de aproximadamente 3. Como podeis ver estos resultados son realmente abrumadores y os harán una idea de la magnitud que realmente tiene esta empresa. En España actualmente cuentan con 1. Supermercados Express más 1. Debido a la buena aprobación de la sinergia, Carrefour cuenta también con otros servicios, no solo la venta o distribucion de articulos. Es por ello que en nuestro territorio también cuentan con 1. Además, otro de los servicios más destacados de esta compañía y que más usuarios tiene a día de hoy , son los servicios financieros de Carrefour, que cuentan con millones de usuarios en nuestro País. Además, gracias a las condiciones que ofrecen en sus tarjetas de créditos es muy frecuente que muchos españoles dispongan de ella, ya que te permite realizar compras a 3 meses sin intereses en los hipermercados Carrefour. A modo de curiosidad cabe mencionar que desde que Carrefour empezó con sus servicios financieros en España la tarjeta que ofrecían era Visa PASS, habiendo pasado a partir de 2. Master. Card y equiparando así el servicio que ofrece en otros países Europeos. Carrefour en su concepto de hipermercado ofrece una gran cantidad de referencias de productos, desde alimenticios como hemos dicho hasta otros productos culturales, tecnológicos, de ocio y mucho más. Es por ello que en sus tiendas se puede comprar casi cualquier producto que deseemos o necesitemos, desde una simple bebida refrescante, hasta ordenadores, mobiliario de cocina, material deportivo, etc etc. Fue hace pocos años cuando su proceso de expansión requirió de las creación de una tienda online para dar un mejor servicio a todos sus usuarios. De esta forma hoy en día es posible realizar la compra de cualquier producto que podéis encontrar en la tiendas físicas a través de la red directamente desde su sitio web. Podéis encontrar productos de moda, de electrónica e informática, hogar, jardín, e incluso como es obvio alimentación. Todo a los precios más bajos posibles utilizando los códigos descuento Carrefour. La tienda online de Carrefour surgió para cubrir la necesidad de muchas personas que quieren ahorrar tiempo en desplazamientos y esperas y realizar directamente las compras de una forma fácil y rápida, y por ello se creó la tienda online Carrefour. Recuerda que en ella incluso puedes hacer tu compra semanal de alimentación y te será entregada en el domicilio en pocas horas. Video Promocional Carrefour. Como usar los códigos promocionales Carrefour. El uso de los códigos descuento en los hipermercados Carrefour a través de Internet es muy simple y rápido de usar. Lo primero que teneis que hacer como siempre es buscar en nuestro portal y encontrar el código descuento que más se adapte a vuestras necesidades. Una vez que hayas encontrado el código descuento y lo hayáis seleccionado, lo unico que teneis que hacer es dirigiros al portal de ventas de Carrefour Online. Una vez que estéis en Carrefour Online, podeis buscar todos los productos que deseais comprar y veréis que los precios son realmente increíbles. Podeis ir añadiendo a vuestra cesta de la compra todos aquellos productos que vayais a comprar, y una vez que querais finalizar la compra antes del proceso de pago podeis introducir el cupón promocional Carrefour en la casilla indicada durante el proceso de compra para que se aplique de forma inmediata el descuento. Con estos simples pasos habeis conseguido ahorrar dinero en vuestras compras online en Carrefour España. Más sobre el Grupo Carrefour y sus ofertas promocionales. Carrefour realizó muchos actos para potenciar las empresas españolas y por supuesto los productos que estas empresas fabrican. Así pues, Carrefour está a favor de los productos Locales distribuyendo aquellos productos típicos de cada región en sus centros comerciales y comprandolos previamente a las empresas locales de la zona. Por tanto es muy común encontrar productos regionales en unos Carrefour que no puedes encontrar en otros de otra región. Apuestan de esta forma por potenciar los productos de las pequeñas empresas españolas y les ayudan a ello. Por otro lado y aprovechando la gran infraestructura que esta compañía tiene a lo largo del mundo, desde Carrefour España han llevado a cabo un proceso de exportación de productos españoles por los que expanden la distribución de muchos productos españoles alrededor del mundo potenciando su venta en los centros Carrefour de otros Países. Finalmente, a parte de las actividades comerciales que realiza este grupo empresarial, tenemos que destacar sus actividades solidarias que realizan a través de la “Fundación Solidaria Carrefour”. A través de esta fundación el grupo carrefour destina muchos medios para el apoyo a la parte de la sociedad más desfavorecida. Por tanto entre sus objetivos principales están: En primer lugar apoyar y promover la mejora del entorno en las áreas para que exista una mayor equidad. En segundo lugar, quieren aumentar la calidad de vida de las personas y contribuir a mejorar el medio ambiente. Y finalmente promover cambios en la sociedad intentando promulgar nuevos valores que contribuyan a crear una sociedad más comprometida con todos. Por ello cuando penseis en Carrefour no podeis pensar sólo en ellos a nivel empresarial, sino también a nivel social. Disfruta también de tus compras y los precios más bajos con los códigos descuento El Corte Inglés, el principal gran almacen de España totalmente de origen español y que también cuenta con su cadena de hipermercados llamada Hipercor. Todo esto es un breve resumen de qué es Carrefour y que ofrece Carrefour a los clientes. Aparte de conseguir los mejores precios usando los cupones descuento Carrefour deciros que Carrefour pone a disposición de todos sus usuarios uno de los mejores servicios de atención al cliente que existen hoy en día. Siempre están dispuestos a ayudaros para aclarar cualquier duda, consulta o reclamación con alguno de sus productos. Además, este mismo servicio lo podeis obtener al realizar las compras online a través del correo electrónico o con una simple llamada de teléfono. No renuncies a las garantías y servicios que ofrece Carrefour por comprar a través de Internet. La empresa se ha preocupado mucho en ofrecer las mismas condiciones para todos sus ¡usuarios, bien compren en sus grandes tiendas físicas o a través de su tienda online. Aprovecha la oportunidad de conseguir todos los productos que necesites a los mejores precios posibles con la ayuda de las ofertas promocionales Carrefour. 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Un estudio de caso sobre el impacto de la marca en la fidelidad del cliente Hamilton Pozoi Roselaine Aparecida de Faria Teodoroii Takeshy Tachizawaiii. 2 amicus curiae informe sobre la medida de prisiÓn preventiva a propÓsito del caso de gregorio santos guerrero alberto binder1 i. introducciÓn. Textos Administrativos Leo. los textos administrativos como la solicitud deben utilizarse en todas las organizaciones respetando las formalidades del caso y. Seguimiento dado a las recomendaciones del Comité y del Consejo de Administración - Informe núm. 376, Octubre 2015 Caso núm. 2362 (Colombia) - Fecha de. CLS Bank International, relacionada con varias patentes pertenecientes al ámbito del software. En su decisión, el Tribunal sostuvo que varias patentes relacionadas con plataformas informáticas para la eliminación de riesgos financieros no eran patentables, por estar referidas a “conceptos abstractos”, estando por tanto excluidas de patentabilidad de acuerdo a la ley de patentes del país. El Tribunal basó su decisión en que dichas patentes se referían únicamente a conceptos genéricos implementables por ordenador, pero cuya realización carecía de suficiente carácter técnico. En respuesta a la decisión del Tribunal, la Oficina de Patentes y Marcas de EEUU (USPTO) ha cursado una modificación de directrices de examen a los examinadores de patentes, que deberá seguirse a partir de ahora para evaluar la patentabilidad de las invenciones implementadas en ordenador. Bajo estas nuevas directrices, los examinadores de patentes deberán realizar un análisis en dos partes para la evaluación de patentabilidad de este tipo de invenciones donde, en primer lugar, se determinará “si cada invención reivindicada comprende alguna referencia a una idea abstracta”. En dicho caso, los examinadores deberán determinar posteriormente si la invención reivindicada, tomada en su globalidad, supone una contribución técnica que vaya "más allá de la idea abstracta en sí misma". Desde la publicación de la decisión del caso Alice y de las nuevas directrices de examen, la USPTO y los tribunales inferiores de EEUU han rechazado un gran numero de invenciones implementadas en ordenador, en lo que parece apuntar a una práctica más restrictiva frente a este tipo de solicitudes de patente en el país. Ello hará que las patentes referidas puramente a software, implementaciones informáticas y métodos de negocio sean más fácilmente anulables bajo el sistema americano. Sin embargo, es muy dudoso que otro tipo de invenciones implementadas por ordenador, tales como invenciones que mejoran el funcionamiento de equipos físicos (mecánicos, electrónicos, etc.) caigan también bajo esta doctrina. Del mismo modo, las invenciones basadas en software que proporcionan mejoras en otros campos técnicos, y que no se consideren referidas a ideas abstractas, también podrán ser elegibles para su protección por patente. En todo caso, desde la decisión del Tribunal Supremo las repercusiones del caso Alice se siguen sucediendo, por lo que su impacto final sobre la práctica de patentes de EEUU continuará perfilándose a lo largo de los próximos meses. Date de Alta en nuestro ABRIL INFORMA. Por favor necesito saber si hay alguna diferencia entre carta fianza y fianza bancaria. 06/12/11 13. el cumplimiento de la misma se puede otorgar una carta fianza? PARA EL OTORGAMIENTO DE FIANZAS BANCARIAS. pudieran otorgar actos. deudor en relación a las garantías bancarias otorgadas bajo la presente Apertura de. Crear una cuenta bancaria puede resultar un tanto pesado por todos los. la lista de documentos que debes de consignar para su apertura. y finanzas para. Sólo 1. 0 entidades financieras mostraron interés para otorgar el Crédito Productivo. Hasta las 1. 1: 0. Banco de Desarrollo Productivo SAM. Asistieron al acto público de apertura de propuestas, representantes de las diferentes entidades, Directores y Ejecutivos del BDP SAM. Durante la apertura de sobres se advirtió la predisposición, por parte de las entidades financieras, para administrar los créditos del primer programa crediticio del BDP SAM en condiciones, técnicas y de servicios, favorables para lograr el objetivo principal, apoyar a las micro y pequeñas unidades productivas así como a las asociaciones productivas comunitarias. El siguiente paso le corresponde al equipo evaluador del BDP SAM, instancia que definirá las entidades financieras intermediarias que administrarán los créditos productivos, después de un periodo de adecuación de sus sistemas. Se prevé que los nombres de las instituciones de intermediación financiera elegidas se conozcan el próximo 1 de junio. Bancos, Creditos, Ahorros. Sólo 10 entidades financieras mostraron interés para otorgar el Crédito Productivo. Asistieron al acto público de apertura de.Los parámetros de calificación para habilitar a las entidades financieras, que presentaron sus propuestas, se enmarcan en la comisión de administración de cartera, la capacidad de cobertura territorial para llegar al área rural y urbana del país y los servicios adicionales que se prestaran a los beneficiarios. Tras su lanzamiento, el Banco de Desarrollo Productivo trabajó en la implementación de su primer producto financiero, “El Programa de Financiamiento Productivo”, programa que cuenta con 6. Los créditos productivos se otorgaran a través de las Entidades de Intermediación Financiera autorizadas por el BDP SAM a productores que se encuentren dentro de los cinco complejos productivos contemplados: madera, cueros, textiles, alimentos y turismo. La tasa de interés fija a beneficiario será del 6%, plazos y gracia a capital adecuados al proyecto de cada crédito. Los productores que pretendan acceder al programa, no deberán tener créditos vigentes ni mora en el sistema financiero regulado y no regulado. Para mayor información el BDP SAM ha habilitado una Plataforma de Atención al Cliente; oficinas ubicadas en el Edificio Gundlach torre Este Piso 7 y la línea telefónica gratuita 8. Asimismo se podrá acceder al detalle en la página web www. Apertura de cuentas bancarias y poderes para su manejo. Si es necesario, el notario puede otorgar poderes para ello también a cualquier otro socio. Aplicables en materia de seguridad bancaria. Todo traslado, apertura. bancos comerciales no podrán: 1. Otorgar créditos por. Otorgar fianzas y. Fianza - Wikipedia, la enciclopedia libre. Una fianza es una garantía que busca asegurar el cumplimiento de una obligación. Sin embargo, es un término que puede resultar equívoco, al hacer referencia tanto a una garantía real como a una garantía personal. Garantía personal[editar]La "fianza" (Del bajo latín fedare de fidere. En sentido estricto es una garantía personal, en virtud de la cual a través de un fiador se garantiza el cumplimiento de una obligación determinada. El fiador es una tercera persona, ajena a la obligación principal, que garantiza su cumplimiento, comprometiéndose a cumplir lo que el deudor no haya cumplido por sí mismo. Existen varios tipos de fianzas tales como de anticipo, de cumplimiento, de suministro, de buena calidad entre otras. En el Derecho civil, el fiador y el deudor son dos personas diferentes, ligados mediante una figura que posee una fisonomía contractual: contrato de fianza. La relación entre el acreedor y el fiador pasa a través del deudor. Tipos de Fianzas[editar]La doctrina y la ley ha clasificado a la fianza en tres tipos: los cuales son la fianza convencional, legal y judicial. La fianza convencional es la que surge con la voluntad entre el acreedor y el deudor. La fianza legal es aquella impuesta por la ley con el fin de asegurar el cumplimiento de una obligación. La fianza judicial es otorgada mediante una resolución judicial. También el código civil manifiesta que la fianza puede ser civil y mercantil. La fianza civil es aquella que está regulada en los diferentes códigos civiles y normalmente se otorga a título gratuito. La fianza mercantil es aquella que otorga una Institución autorizada y se regula por la autoridad hacendaria de manera onerosa. Sin embargo también encontramos que la fianza puede hacerse gratuitamente, en la cual el fiador no recibe ninguna retribución por otorgarla. Al contrario de esta se encuentra la fianza onerosa, en la cual el fiador obtiene una retribución por otorgarla. Requisitos de Existencia[editar]Consentimiento, es decir, el acuerdo de voluntades entre el acreedor y el fiador. Objeto, el cual consiste en la prestación ya sea una cosa o un hecho, que el fiador deberá de pagar en caso de que el deudor no cumpla con su obligación. Exista la obligación principal ya que como se ha mencionado la fianza garantiza el cumplimiento de la obligación principal. Requisitos de Validez[editar]Capacidad para contratar, es decir, ser mayor de edad y estar en goce de facultades mentales, tanto del acreedor, como del fiador. Forma, no se exige formalidad alguna para que pueda ser válida. Ausencia de vicios, es decir que en la fianza no haya error, dolo, mala fe, violencia o lesión. Ilicitud en el objeto, motivo o fin, generalmente este lo encontramos cuando el fiador se obliga a pagar una cosa que está prohibida o es ilícita; por lo que si la obligación principal es ilícita, la fianza también lo será. Garantía real[editar]Otro uso común del término "fianza" en el ámbito jurídico es el de entrega de una cantidad de dinero como garantía de ciertas obligaciones. Sin embargo, a pesar del nombre, la fianza monetaria no es tal, sino que se trata de un caso de prenda irregular, al tratarse de una garantía real y no personal. Existen varios ámbitos del Derecho en el que aparece esta figura. En el Derecho contractual: la fianza garantiza el cumplimiento de las obligaciones derivadas de un contrato. Por ejemplo, es habitual la constitución de una fianza monetaria en caso de arrendamiento de inmuebles para garantizar el cumplimiento del pago de las rentas de arriendo, así como la devolución en buen estado del bien arrendado. En Derecho procesal penal: la fianza monetaria se entrega como forma de garantizar que el acusado no tiene intención de huir de la justicia. Con ello se pretende evitar o levantar una medida prisión preventiva. Es el caso típico de la libertad bajo fianza. Incumplimiento[editar]En el caso de incumplimiento de la obligación garantizada, dependerá del caso concreto para establecer qué ocurre con la fianza. Por ejemplo, en Derecho contractual lo habitual es que el acreedor utilice la fianza para resarcirse de los daños y perjuicios ocasionados. Sin embargo, en Derecho procesal penal una posible fuga del acusado provoca la pérdida absoluta de dinero dado como fianza, sin necesidad de evaluar gastos o daños. Extinción de la fianza[editar]Se extingue de acuerdo a las siguientes causas: Cuando la obligación sea cumplida por el deudor, y si este no lo hiciera, cuando sea pagada por el fiador. Por la prórroga que da el acreedor al deudor sin el consentimiento del fiador. Si el fiador se hubiera obligado por un tiempo determinado, y en esta misma circunstancia el acreedor no requiera judicialmente al deudor el cumplimiento de la obligación principal dentro del mes siguiente a la expiración del plazo. El fiador también quedara libre de su obligación cuando sin causa justificada el acreedor deje de promover en el juicio contra el deudor por más de tres meses. Si la fianza se otorgó por tiempo determinado, y el fiador haya pedido al acreedor que promueva judicialmente dentro de un mes el cumplimiento de la obligación y éste no lo inicia o deja de promover en el juicio el fiador quedara libre de esa obligación. Por la novación. Condonación o perdón de la deuda. Por la confusión de los derechos del deudor y acreedor. Véase también[editar]Bibliografía[editar]- El Contrato de Fianza, Sánchez Flores Octavio Guillermo de Jesús (Editorial Porrua, México, 2. La Fianza. Cómo Garantizar sus Obligaciones con Terceros, Molina Bello Manuel (Mc. Graw- Hill, México, 1. Diccionario Jurídico Mexicano del Instituto de Investigaciones Jurídicas. Los Contratos Civiles y sus Generalidades, " Treviño García Ricardo" (Mc. Graw- Hill, México, 2. La Fianza, Garantía por excelencia en México "Manuel Molina Bello" (Editorial Tirant Lo Blanch, México 2. Calcular cuota de préstamo Calculo del t. Préstamos amortizables de una sola vez, con liquidación de 1. 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